9月4日，央行上海市分行公布一则行政处罚信息，上海华瑞银行股份有限公司因未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定报告可疑交易，被罚款53.8万元。

与此同时，该行公司与金融市场业务总部责任人李某元因对未按照规定报告可疑交易的违法行为负有直接责任，被罚2.52万元。

从处罚对象来看，华瑞银行被认定存在两项违法行为，而落到李某元身上的，仅涉及“未按照规定报告可疑交易”一项。

华瑞银行随后向媒体回应称，此次处罚源于人民银行针对该行2021年至2025年业务开展情况进行的现场检查，目前已在监管指导下完成整改。

9月7日，华瑞银行又发布临时信息披露报告，确认收到上海银罚字〔2026〕27号行政处罚决定书。公告称，该行已围绕流程、机制、系统、培训等方面完成整改，并将持续强化内控管理。

值得注意的是，华瑞银行此次公告并未披露具体检查期间，而该行此前发布的同类公告通常会交代相应的检查背景。时间上，华瑞银行9月5日先向媒体作出回应，9月7日才在官网披露相关处罚信息。

跨越新旧法，罚单为何采用新法表述？

此次两项违规事由均对应《中华人民共和国反洗钱法》第五十三条。

按照该条规定，金融机构未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定报告可疑交易的，可处二十万元以上二百万元以下罚款。华瑞银行53.8万元的罚款，落在这一档次。

对于直接责任人员，《反洗钱法》第五十六条规定，可处二十万元以下罚款。李某元被罚2.52万元，也落在这一档次。

但这里还有一个细节值得注意。

华瑞银行向媒体披露的检查期间为2021年至2025年，横跨2025年1月1日起施行的新《反洗钱法》实施前后，而此次监管公示中的违法事由，采用的是新法第五十三条的表述。

此前已因“整改不彻底”收到罚单

这并非华瑞银行近两年首次收到监管处罚。

2025年，该行共收到3张监管罚单，罚没金额合计779.76万元。其中，2月8日，国家金融监督管理总局上海监管局因12项违规行为对华瑞银行罚没680.12万元；6月26日，央行上海市分行因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，对其罚款29.64万元；10月11日，上海金融监管局又因生产环境数据安全管控不足、现场检查发现问题整改不彻底，对其罚款70万元，并对相关责任人予以警告。

当年，10家民营银行合计收到央行及国家金融监管总局下发的13张罚单，华瑞银行的罚单数量居首。

尤其值得一提的是，2025年10月的那张罚单本身就涉及“现场检查发现问题整改不彻底”。不过，该处罚由上海金融监管局作出，指向的是数据安全管理，与此次央行上海市分行针对反洗钱领域的处罚并非同一事项。

两张罚单指向不同业务领域，但都把“整改”摆到了台前。

个人贷款占比超八成，经营正在修复

华瑞银行成立于2015年5月23日，由上海均瑶（集团）有限公司联合沪上10余家民营企业发起设立，是全国首批试点的5家民营银行之一，也是上海首家开业的民营银行。

截至2025年末，华瑞银行总资产631.05亿元，较年初增长10.27%；营业收入23.88亿元，同比增长15.55%；净利润2.56亿元，同比增长15.85%。

资产质量方面，截至2025年末，该行不良贷款率为1.68%，较年初小幅上升；拨备覆盖率为199.42%，较年初提升29.07个百分点。

从贷款结构来看，个人贷款仍是华瑞银行最主要的资产投向。截至2025年末，该行贷款和垫款总额393.73亿元，其中个人贷款和垫款342.11亿元，占比达到86.89%。

截至2026年6月末，华瑞银行核心一级资本充足率、一级资本充足率均为12.12%，资本充足率为12.78%，三项指标较2025年末均有所提升。

管理层也经历了调整。原董事长曹彤于2025年3月辞任，行长吴克照于2026年2月获核准出任董事长，并继续兼任行长。