近日，中国人民银行厦门市分行发布行政处罚决定信息公示：厦门国际银行股份有限公司因“未按照规定报告可疑交易”，被处以警告并罚款合计124万元。

这已是该行今年以来第二次被监管点名。2026年1月12日，厦门国际银行上海闸北支行与虹桥支行因个人贷款管理严重违反审慎经营规则，合计被罚120万元，两名时任行长同时受到处罚。

而在此次罚单公布前不足两周的2025年12月31日，该行珠海分行及相关分支机构刚被罚款290万元。

如果将时间线拉长，会发现这家银行的合规问题并非孤例——2023年与2024年间，该行曾多次领受百万元级别的大额罚单。

从个贷管理违规到反洗钱防线失守，风险暴露领域虽分散，反映出的却是同一个症结：规模扩张的脚步，跑在了内控体系建设的前面。

可疑交易报告是金融机构反洗钱工作的关键防线。根据《中华人民共和国反洗钱法》等相关法规，金融机构一旦发现可疑交易，必须第一时间向反洗钱监测分析中心报送，否则将面临严厉追责。

此次罚单暴露出的，是厦门国际银行在可疑交易的识别、监测与报送等环节可能存在系统性操作漏洞。

厦门国际银行成立于1985年，是中国第一家中外合资银行，2013年转制为中资商业银行，也是福建省属重要国有金融机构。

据2025年年报数据，该行年末资产规模达11571.7亿元，全年实现净利润16.2亿元，同比增长7.8%，净利息收入同比增幅达15.2%，时隔五年重回正增长。

以“华侨金融+跨境金融”为双轮驱动的差异化战略初见成效，2025年跨境融资业务累计发生额突破2500亿元，展现出其在细分赛道的专业竞争力。

然而，正是这样一份承压前行、稳中有进的成绩单，让合规层面的疏漏显得更为突兀——经营数据向好，风控短板却未能同步修复。

数据显示，该行不良贷款率从2022年末的1.26%攀升至2025年末的2.01%，而拨备覆盖率早在2024年就已跌至105.47%。